L'essence de l'affacturage monétaire, si vous laissez tomber une terminologie complexe, est le partenariat bénéfique de deux parties, dont l'une est une banque ou une organisation commerciale. Un système simple fonctionne selon le principe: les partenaires concluent un contrat, et la banque assure l'entrée d'argent dans les cas où le profit direct de la transaction n'est pas encore arrivé.
Qu'est-ce que l'affacturage?
L'affacturage est un service simple qui permet aux relations d'affaires d'exister dans la loi. Pour une personne qui ne comprend pas les subtilités des opérations bancaires, une telle assistance est incompréhensible. Quels sont les objectifs de l'affacturage - un contrat simple et rentable de recouvrement de créances pour les débiteurs comprend:
- prêt bancaire sans garantie;
- évaluation de la solvabilité des clients;
- l'assurance des risques associés au refus de l'acheteur;
- règlement des comptes débiteurs.
La coopération sur la base de l'affacturage permet aux entreprises ayant peu de chiffre d'affaires de rester à flot pendant longtemps, ce qui est nécessaire à la bonne marche de l'entreprise. Ainsi, la question d'assurer l'activité d'une production ou d'une entreprise est résolue avec un déficit de fonds personnels de la société elle-même.
Comment fonctionne l'affacturage?
L'essence de l'affacturage réside dans le travail de trois entrepreneurs à part entière. La séquence de chacun d'eux est clairement définie par les termes du contrat:
- L'entreprise (affacturage) fournit des services ou vend des biens aux clients.
- La société fournit des documents à l'examen de la banque attestant l'existence de la dette envers les débiteurs.
- La banque paie la plus grande partie de la dette de l'entreprise.
- La banque et la société concluent un contrat par lequel le débiteur retourne l'argent directement à la banque avec les intérêts supplémentaires accumulés.
Un système simple assure la production ou la vente ininterrompue des biens jusqu'à ce que la dette soit remboursée en totalité. Ainsi, une entreprise avec un équilibre financier personnel limité, fournit le processus de son développement au détriment des fonds qui lui sont fournis pour l'élimination temporaire par la deuxième partie (la banque).
Affacturage et confiscation - différences
L'affacturage et le forfaitage sont axés sur les besoins des acheteurs. Le régime, qui vous permet de rembourser les dettes des débiteurs, fonctionne sans obligations de gage. Forfaiting consiste à racheter une dette d'un prêteur et de le rembourser. La différence dans les schémas pour attirer une tierce personne est que l'affacturage laisse à l'entreprise le droit d'éteindre la dette d'une manière qui lui convient. Les principales différences entre les moyens opposés de remplir les obligations de la dette:
- la maturité de la dette;
- les risques estimés;
- les concessions de la banque;
- le fait de la transmission.
Le temps que l'opération (reverse affacturage) ne prend pas plus de 180 jours, mais les conditions de forfaiting sont déterminées par les années. La principale caractéristique de l'affacturage est la part de la dette, après paiement de laquelle (environ 60% du montant total), le compte de la dette est gelé. Le taux d'intérêt n'augmente pas, mais la capacité de développement de l'entreprise est beaucoup plus efficace et stable.
En quoi le factoring diffère-t-il d'un prêt?
Souvent, les gens qui ne font pas face à l'affacturage avant, confondent ce type de financement avec des prêts. Totalement différente dans la structure des opérations monétaires aident vraiment l'entreprise avec des dettes, mais ils le font de manière complètement opposée. La différence entre l'affacturage et le crédit:
- Les moyens de rembourser la dette . Les prêts pris sous la responsabilité de l'entreprise dans la banque sont éteints directement par l'emprunteur, mais le financement par facteur est constitué de créances.
- Conditions de remboursement de la dette . Les relations de crédit ont un terme clairement défini et ne dépendent pas de la croissance des revenus de l'entreprise. La prise en compte de différentes situations dépend d'un paiement différé en temps réel.
- Date de paiement de l'intérêt . En vertu de l'accord de prêt, le débiteur fait la somme nécessaire au plus tard un certain nombre de chaque mois, mais l'argent pour l'affacturage est crédité à la date du paiement du débiteur.
- Exécution du contrat . Pour obtenir un prêt, un particulier ou une personne a besoin de documents, ce qui peut être très difficile à recueillir. L'affacturage utilise des documents plus simples - factures ou chèques.
- Intérêt La commission d'affacturage est entièrement incluse dans le prix de revient, mais il n'y a pas d'intérêt créditeur.
- Services supplémentaires Une banque qui a établi un contrat de prêt pour une entreprise ne fournit pas de services qui ne sont pas inclus dans le forfait général. Les schémas d'affacturage ouvert et fermé s'étendent au besoin.
Chaque type de prêt bancaire a ses propres particularités, avantages et inconvénients, mais pour les conditions qui se posent avec une dette importante de l'entreprise, l'affacturage est la principale alternative aux prêts non rentables. Les objectifs de l'affacturage sont évidents - pour simplifier les problèmes monétaires du débiteur, mais sans perte pour le prêteur (entreprise financière).
Affacturage - les avantages et les inconvénients
L'affacturage moderne est un moyen universel de traiter les dettes sans nuire à la production actuelle. Les conditions de remboursement de la dette par la banque peuvent différer, et les avantages de ces transactions en espèces ne sont pas toujours évidents. Chaque contrat conclu avec un organisme bancaire a ses avantages et ses défauts importants, qui doivent être connus à l'avance.
Avantages de l'affacturage
Les avantages de l'affacturage, accessible à toute société ou individu riche, sont de créer des conditions favorables au paiement des arriérés. En outre, l'entreprise qui a recours à l'affacturage peut sortir de la crise ou des problèmes d'argent. La simplification du travail avec les débiteurs est un autre atout indéniable d'opérations similaires.
Affacturage - contre
Les inconvénients d'un service jeune mais efficace de la banque, comprennent des termes complexes du contrat. Les tarifs non rentables, et un taux d'intérêt élevé "littéralement" les revenus de l'entreprise de l'offre de produits. Les inconvénients de l'affacturage sont dans la documentation complexe et le reporting à la banque. L'opération de remboursement d'un prêt à un débiteur n'implique pas de transactions ponctuelles et le nombre minimum de paiements atteint 10.
Types d'affacturage et leurs caractéristiques
Types d'affacturage, qui se sont révélés être des moyens efficaces de payer les dettes fixes de l'entreprise:
- opérations financées;
- affacturage ouvert et fermé sans financement;
- opérations de trésorerie pour le remboursement des dettes ouvertes et fermées (affacturage régressif);
- inverser l'affacturage avec le droit de recours et sans recours;
- opérations domestiques et internationales.
Lors de la conclusion d'un contrat d'affacturage (affacturage ouvert et fermé), le fournisseur de la marchandise inférieure à la banque (institution financière) a le droit de recevoir les comptes courants et de les payer. Ainsi, la banque prend des engagements temporaires pour financer le développement de la société, facturant un certain pourcentage du montant futur de la dette en sa faveur.